CARA CEK SALDO POLIS DAN INVESTASI DI PRUDENSIAL

Rincian Transaksi Prudential

Cara membaca rincian transaksi Prudential sangat mudah. Para nasabah Prudential, pastinya tiap bulan/periode tertentu akan mendapatkan laporan keuangan dari Prudential, yang biasa disebut Rincian Transaksi. Rincian Transaksi Prudential bisa diterima nasabah melalui surat post, atau via email.

Cara membaca Rincian Transaksi Prudential

Gbr 1.Rincian Transaksi Prudential

Mari kita simak detail dari Rincian Transaksi seperti di bawah ini

Gbr 2

Penting untuk disimak adalah Periode Transaksi yang Tercetak, no Polis, Tanggal Mulai Polis dan Jumlah Premi.

Contoh kasus diatas, nasabah A dengan premi bulanan sebesar Rp 750.000 dan sudah memasuki tahun ke 6 (sejak masuk 7/9/2006 – cetak transaksi 7/11/2012).Jenis Investasi nasabah A adalah PRUlink Rp Equity Fund 50% dan PRUlink Rp Managed Fund 50%.

Memasuki tahun ke 6, dari premi tertagih,(lihat gbr 2 di atas)

• premi proteksi (biasa disebut premi PRUlink assurance account) sebesar Rp 583.333. Seluruh nilai ini, akan masuk ke investasi/tabungan nasabah, karena di tahun ke 6, tidak ada lagi Biaya Akuisisi PRulink. Biaya Akuisisi=Rp 0
• tabungan (biasa disebut premi PRUsaver) sebesar Rp 166.667.  5% nya dikenakan biaya, hanya 95% masuk ke investasi/tabungan. Jadi 95% premi PRUsaver yang masuk tabungan sebesar Rp 158.333

Gbr 3

 

Mari kita lihat gambar 3.

• dana investasi nasabah A masuk ke  PRUlink Rp Equity Fund dan Managed Fund (50%-50%).

• PRUlink Rupiah Equity Fund
• PRUlink Rupiah Managed Fund

Saldo awal (saldo akhir bulan sebelumnya)= 1.093,73089 unitBiaya asuransi bulanan=Rp 166.645,68, dengan harga/unit Rp 12.589.41, maka jumlah unit dipakai untuk biaya bulanan asuransi= Rp 166.645,68 : Rp 12.589.41= 13,23697 unit

Alokasi Premi /proteksi=50% x Rp 583.333= Rp 291.666,50, dengan harga/unit Rp 12.768,86, maka jumlah unit dimiliki dari Alokasi Premi/proteksi=Rp 291.666,50 : Rp 12.768,86= 22,84202 unit

Alokasi Prusaver/tabungan=50% x Rp158.333,65=Rp 79.166,82, dengan harga/unit Rp 12.768,86, maka jumlah unit dimiliki dari Alokasi Prusaver/tabungan=Rp 158.333,65 : Rp 12.768,86=6,19999 unit

Total Unit = Saldo Awal +(Alokasi Premi+Alokasi Prusaver-Biaya asuransi bulanan)= 1.109,53593 unit

Gbr 4

 

Dari gbr 4. kita bisa melihat nilai unit akhir, atau bisa dikatakan Nilai Total Investasi yang dimiliki

Nilai Unit = Total Unit x Harga Unit

Sehingga di periode ini, nasabah A memiliki dana tabungan sebesar Rp 27 juta an.

Apa gunanya bisa membaca Rincian Transaksi Prudential ?

Saya yakin, Anda sebelum membaca bagian atas artikel saya ini, Anda termasuk orang yang malas untuk membaca Rincian Transaksi Prudential, betul bukan ? Sebenarnya Rincian Transaksi Prudential ini sangat penting bagi Anda terutama yang melakukan pembayaran secara tunai/ bayar di ATM,bukan melalui auto debet rekening. Kenapa penting ?

Selama 2 tahun awal kepesertaan Anda di Prudential, saldo Anda akan memiliki nilai tunai / tabungan yang sangat kecil dibandingkan dengan premi 2 tahun yang terbayarkan. Begitu Anda lupa untuk melakukan pembayaran premi di periode tertentu dan melebihi batas waktu toleransi pembayaran premi. Polis Anda akan langsung lapsed (tutup polis). Resiko lapsed, Anda tidak menerima manfaat proteksi dari Prudential, hingga Anda melakukan pemulihan polis.

Bagi nasabah yang melakukan pembayaran secara auto debet rekening, nasabah tidak terlalu khawatir akan polis yang lapsed. Setidaknya nasabah bisa mengetahui jumlah nilai tabungan / investasi miliknya, dan juga bisa memperkirakan jumlah nilai tabungan di masa akan datang.

Poin penting lainnya dengan bisa membaca Rincian Transaksi Prudential, Anda bisa mengingat kembali isi polis.